Швеция может отказаться от бумажных денег — иммигрант

Швеция готова полностью отказаться от наличных через 5 лет

По безналу шведы сегодня переводят даже церковные пожертвования.

В 1661 году центральный шведский банк выпустил первые в Европе бумажные деньги: банкноты с водяным знаком, печатью и восемью подписями. Уже совсем  скоро Швеция снова станет первой — первой страной, которая полностью откажется от бумажных денег. Guardian рассказывает как обычные шведы уже сегодня живут практически без наличных.

Казалось бы, ещё недавно Швеция любила бумажные деньги: год назад страна даже выпустила новые банкноты с гигантами шведской культуры 20 века. Однако сегодня шведы практически за все расплачиваются без наличных. В Швеции сегодня легко столкнуться с полностью противоположной развивающимся странам ситуации: многие магазины здесь сегодня просто не принимают наличные.

Первыми на пути прогресса стали шведские автобусы и метро: здесь за наличные нельзя купить билет уже несколько лет. Однако сегодня к ним присоединяется все больше государственных и частных организаций: мобильные платежи и карты предпочитают маленькие магазины, уличные торговцы и даже церкви!

По подсчетам центрального банка Швеции, в прошлом году наличные деньги были источником лишь 2% от общего числа денежного обмена в стране. Согласно прогнозам, к 2020 эта цифра опустится до рекордных 0,5%. В среднем по всему миру магазины получают около 75% от своей выручки бумажными деньгами: в Швеции наличные составляют лишь 20% от выручки.

Старомодным грабителям в Швеции сегодня практически нечем заниматься: 900 из 1600 шведских банков не держат на руках наличных, а многие отделения даже не держат при себе банкоматы. Циркуляция шведской кроны упала с 2009 года больше чем на 20%.

“Я думаю что через пять лет Швеция будет практически полностью безналичным государством”, — рассказывает профессор Стокгольмского королевского университета технологий Никлас Арвидссон. Он специализируется на инновационных платежных системах, которые и позволяют сегодня комфортно чувствовать себя без наличности.

Основным методом безналичного расчета в Швеции пока что остаются пластиковые карты. По данным Visa, шведы используют карты втрое чаще остальных европейцев: в среднем за год швед расплачивается картой 207 раз.

Стремительно набирают популярность и мобильные приложения для безналичных денежных переводов. Одно из самых используемых. приложений такого рода называется Swish и было разработано совместно с крупнейшими шведскими банками.

Пользователи этого приложения могут мгновенно переводить деньги с счёта на счёт, используя только номер телефона.

“Именно Swish навсегда устранил наличные из обмена деньгами между частными лицами”, — уверен Ардвиссон.

“Он обладает всеми свойствами простого обмена наличными без каких-либо неудобств”. Swish сегодня пользуется более 9 миллионов шведов.

Принимать электронные платежи уличным торговцам позволяет гаджет iZettle, который стоит намного дешевле магазинных аппаратов для считывания карт и берет лишь небольшой процент с каждой транзакции.

Согласно статистике, многим продавцам удалось увеличить продажи на 30% благодаря этому девайсу. Шведские церкви же предпочитают мобильные платежи: в конце службы посетителям церкви сообщают на какой номер они могут перевести пожертвование.

Одна из церквей в Стокгольме в прошлом году получила лишь 15% пожертвований в форме наличных денег.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://ibusiness.ru/news/42428

В европе запретят бумажные деньги — мк

На безналичный расчет перейдут газетные киоски, общественный транспорт и церкви

31.10.2016 в 21:23, просмотров: 24389

Мусолить купюры и звенеть мелочью в Старом Свете становится правилом дурного тона. Европейцы все больше предпочитают пользоваться банковскими картами и мобильными приложениями при оплате товаров и услуг. Отдельные страны намерены вовсе отказаться от «кеша» и перейти исключительно на электронные способы расчета.

Так, например, Швеция, где более 350 лет назад и появились первые бумажные деньги, заявила, что через 5 лет избавится от этого атавизма. На очереди Дания и Нидерланды.

О преимуществах и недостатках перехода к электронным платежам «МК» рассказал заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Александр Хандруев.

— Нужно ли сохранять бумажные деньги или это архаизм и пережиток, от которого стоит избавится?

— Переход на электронные варианты расчета безусловно шаг положительный и необходимый. Поэтому такие страны, как Швеция, которые становятся флагманами этого процесса, в будущем будут иметь некоторое преимущество перед другими.

Электронные способы расчета — это будущее денежного оборота всего мира. Во многих странах человек может уже не носить при себе наличные и ничего в сущности не терять.

Причем, рассчитываться он способен не только банковской карточкой, но и мобильными приложениями своего сотового и даже обыкновенными наручными часами. Кстати, модель часов не обязательно должна быть дорогой.

Такие функции может содержать даже дешевая линейка хронометров.

— То есть, удобство налицо? Никаких изъянов способы электронного расчета не содержат?

— Это не так. Нельзя забывать про риски и опасности, связанные с электронным расчетом. Я прежде всего говорю о киберпреступности. Их достаточно много. Вот у вас стащили кошелек. Вы, прежде всего, лишились определенной суммы, которая там находилась. Заблокировав свои банковские карты вы исключите возможность воровства и других ваших средств.

Если преступник взламывает коды и пароли к вашим депозитам, то ему ничего не стоит обчистить вас до последней копейки.

Второй возможный недостаток — это технические сбои платежных систем. От них никто не застрахован. Даже у MasterKard они порой случаются. Тогда, даже при наличии средств на счету, вы можете испытать серьезные неудобства. Например, не сможете оплатить билет на самолет и не сможете улететь в отпуск, деловую поездку и так далее.

Третья проблема — чисто психологическая. Приходя в магазин с наличными, вы примерно представляете свои возможности, то есть сколько вы способны потратить.

При расчете карточкой контроль над средствами может быть утрачен. Есть вероятность, что вы истратите гораздо больше денег, чем рассчитывали.

Узнав об этом спустя несколько дней, вы непременно расстроитесь. Это еще один минус электронных платежей.

— Но Швеция и другие европейский страны все-таки готовы отказаться от бумажных денег. Значит они не боятся всего перечисленного.

— Швеция занимает первое место в Евросоюзе по количеству карточных платежей на одного жителя в год. За ней следуют Дания, Финляндия и Великобритания. Немногим меньше у Германии и Италия. Это данные Европейского Центробанка. Эти страны первыми простятся с купюрами и монетами.

Однако в этих государствах, во-первых, функционируют высокотехнологичные платежные системы, механизмы работы которых отточены и крайне редко дают сбои. Во-вторых, население этих государств обладает очень высоким уровнем финансовой грамотности, поэтому новости о переходе к электронным вариантам оплаты товаров и услуг их не пугает, они прекрасно в этом разбираются.

— Но население Европы чуть ли не каждый день пополняется тысячами мигрантов, которые не имеют доступа к таким инструментам.

— Мигрантов также можно со временем подключить к системе электронный платежей: идентифицировать их личность и выдать карту, по которой они смогут проводить расчеты.

— Не стоит ли ждать в таком случае роста случаев мошенничества?

— Каждая более современная и более сложная система, не только приносит удобства и облегчает жизнь потребителю. Она и более уязвима. Но и платежные системы с каждым годом усовершенствуются. Нелегальный и незаконный доступ к чужим накоплениям усложняется, а сведения о самих накоплениях превращаются в тайну за семью печатями. У людей меняются привычки и инстинкты.

Денежные расчеты эволюционируют и это не остановишь. С мошенничеством необходимо бороться, причем, включаться в эту борьбу должны и сами потребители — контролировать и отслеживать свои расчеты, более пристально относиться к «личному кабинету» на каждом интернет-ресурсе и так далее.

Очевидно, что процесс эволюции в этом займет может быть и не одно десятилетие, но он неизбежен.

— То есть, во временем, бумажных денег вообще не останется?

— Не думаю, что, например, правительства европейских стран доведут работу по их устранению до абсурда. Купюры и мелочь будут присутствовать в карманах обывателей, но их доля от общей суммы обращающихся средств сократится до 1-2%.

— А в России когда ожидать упразднения наличности?

— Не скоро. Но оно не за горами. У нас уже сейчас львиная доля населения получает заработные платы на карточки и рассчитывается ими в магазинах. Главное в этом деле, как я уже говорил, располагать стабильной и защищенной от сбоев и кибератак платежной системой и привить населению высокий уровень финансовой грамотности.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2016/10/31/v-evrope-zapretyat-bumazhnye-dengi.html

Как Швеция стала почти безналичной страной

Мэдди Сэвидж Би-би-си, Стокгольм

Image caption Сенобар Юнсен говорит, что переход шведов с наличных на карточки «виден невооруженным глазом»

Швеция — самая «безналичная» страна на свете: в прошлом году расчеты наличными — банкнотами и монетами — составили здесь всего около 1% всех платежей. Как получилось, что эта северная страна так далеко оторвалась от остальных?

Кафе в районе Кунгсхольмен, недалеко от центра Стокгольма. Горка тёплых булочек с корицей рядом со свежевыпеченным хлебом.

Традиционно минималистский шведский интерьер: белый кафель, лампочки без абажуров. И еще один, тоже все более традиционный для Швеции элемент — табличка: «Мы не принимаем наличные».

«Мы хотим сократить до минимума риск ограбления. К тому же так быстрее, когда покупатель платит карточкой», — говорит Виктория Нильсон, управляющая двумя из шестнадцати кафе-булочных этой стокгольмской сети.

«Отклики в основном положительные. Тут в Стокгольме любят платить карточкой», — продолжает Виктория Нильсон.

По всей Швеции, по данным Риксбанка — центрального банка Швеции — наличными сейчас оплачивают менее 20% покупок в магазинах. Это в два раза меньше, чем пять лет назад.

Монетами и банкнотами уже несколько лет как нельзя оплатить билет в автобусе — профсоюз добился запрета наличных ради безопасности водителей.

Наличные отменили даже некоторые туристические достопримечательности — например, стокгольмский Pop House Hotel и музей группы ABBA.

Image caption ABBA на пике славы 40 лет назад. Бьорн Ульвеус (справа) теперь стал горячим сторонником отмены наличных

Член этого знаменитого квартета, Бьорн Ульвеус, сейчас стал одним из главных шведских борцов за отмену расчетов наличными. У его сына какое-то время назад обокрали квартиру и вынесли большую сумму наличными.

Мелкая розничная торговля тоже старается не отставать, и в этом ей помогают такие технологии собственной, шведской разработки, как iZettle. Этот шведский стартап создал первый в Европе переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Эти новые технологии позволяют легко принимать платежи карточками мелким торговцам, вплоть до бездомных, продающих благотворительные журналы.

«Мы с детьми пошли на аттракционы, и там парень продавал воздушные шарики — так даже у него была машинка для карточек», — рассказывает Сенобар Юнсен, посетительница кафе-булочной в Кунгсхольме.

Сенобар сейчас живет в Портсмуте на юге Англии и не была в Швеции целый год. По ее ощущениям, перемены видны невооруженным глазом: люди все больше и больше платят карточкой, а не наличными.

«Тут здорово, не то что в Британии. Там в маленьких лавках или где-нибудь в глуши часто устанавливают минимальную сумму для оплаты карточкой», — говорит Сенобар.

Еще один популярный в Швеции способ безналичной оплаты — Swish, система платежей при помощи смартфона, которой пользуются больше половины из 10 миллионов жителей страны.

Image caption Объявление в стокгольмском Pop House: «В этом баре примут тебя, кем бы ты ни был. Но здесь не принимают наличные. Только карточки»

Это приложение поддерживают крупнейшие банки Швеции, и оно позволяет безопасно переводить деньги со счета на счет по номеру мобильного телефона.

Эта простота сделала Swish популярнейшим средством оплаты на блошиных рынках и школьных праздниках, а также просто расчетов между родственниками и друзьями. Теперь, если шведская компания делит счет в ресторане, уже не удается отсрочить оплату своей доли под тем предлогом, что у тебя с собой мало наличных.

«У нас потребители живо интересуются новыми технологиями, и мы довольно быстро их осваиваем», — объясняет профессор стокгольмского Королевского института технологий Никлас Арвидсон.

Быстрому распространению новых средств оплаты, по его словам, способствуют хорошая инфраструктура (Швеция имеет одну из лучших в ЕС сетей телекомуникаций), относительно небольшая численность населения, которая делает страну идеальным полигоном для нововведений, а также традиционно низкий уровень коррупции.

«Шведы доверяют банкам, мы доверяем институтам. Люди не боятся ни страшилок про «большого брата», ни мошенничества с электронными платежами», — объясняет профессор Арвидсон.

Обратный эффект от новых крон

За последние семь лет Рискбанк полностью заменил старые банкноты и монеты на новые, и это обновление несколько парадоксальным образом привело к дальнейшему падению популярности наличных денег.

«Казалось бы, новые деньги должны были возбудить интерес, но вышло совсем наоборот, — говорит профессор Арвидсон. По его словам, некоторые торговцы решили, что им проще отказаться от приема этих новых купюр и монет, чем перенастраивать на них разную аппаратуру.

По данным Риксбанка, объем наличных шведских крон в обращении упал со 106 млрд (примерно 13 млрд долларов США по нынешнему курсу) в 2009 году до 65 млрд (8 млрд долларов) в 2016 году.

В прошлом году на наличные купюры и монеты в Швеции пришлось всего 1% платежей. В США и в среднем по ЕС доля наличности составляет около 7%.

Профессор Арвидсон предсказывает, что к 2020 году оплата наличными станет «совсем маргинальной формой платежей».

Розничные торговцы, похоже, согласны. Недавно проведенный опрос владельцев 800 небольших торговых предприятий — его результаты еще не опубликованы — показал, что две трети из них ожидают, что к 2030 году наличность в Швеции полностью исчезнет из обращения.

Image caption Бывшего главу Интерпола Бьорна Эриксона беспокоит будущее без наличности

Но есть и те, кого такие прогнозы не радуют.

Бьорн Эриксон, бывший комиссар шведской полиции и президент Интерпола, говорит, что кафе рядом с его домом в стокгольмском районе Алвик по старинке все еще принимает наличные, но отделения нескольких банков эти наличные уже не выдают.

«Мне нравятся карты, меня просто злит, что около миллиона человек — старики, бывшие заключенные, иммигранты — не могут ими платить, а банкам нет до них дела, потому что эти группы не приносят дохода», — объясняет он.

71-летний Эриксон — активист движения «Контантуппрорет» («Восстание наличности»). Он с соратниками защищает старые добрые деньги, доказывая, что переход на электронные расчеты увеличивает опасность кибервзломов а также провоцирует людей на то, чтобы все больше и больше жить в долг.

«Эту систему можно легко взломать. Зачем нападать на Швецию, когда можно просто обвалить систему платежей — и мы окажемся совершенно беспомощны», — говорит Эриксон.

Шведские политики тоже обратили внимание на эту тему.

В июле в Швеции обнаружили, что в 2015 году огромный массив секретных военных данных оказался открыт для людей, не имеющих допуска к такой информации.

Скандал чуть не привел к развалу правительственной коалиции и подстегнул дискуссии на тему кибербезопасности — и в том числе защищенности электронных платежей.

Через год в Швеции будут очередные парламентские выборы, и на них важную роль будут играть голоса сельских жителей и стариков, часть из которых, вероятно, не очень довольна вытеснением наличности из обихода.

Профессор Арвидсон из Королевского института технологий напоминает, что, хоть большинство шведов и перешло с радостью на безналичные платежи, но две трети из них на самом деле не хотят полного исчезновения бумажных и металлических шведских крон.

«Шведы эмоционально очень сильно привязаны к наличным деньгам, даже притом, что не пользуются ими», — говорит профессор Арвидсон.

Читайте также:  В турции произошла попытка военного переворота - иммигрант

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-41241904

Валюта Швеции – «взвешенность и перспектива!» :

Валюта Швеции – крона. Международное обозначение – SEK. Данная денежная единица является одной из самых устойчивых во всем мире к инфляции, хотя курс ее жестким не назовешь: с начала 90-х годов он находится в плавающем режиме.

Валюта Швеции: история возникновения

Крона введена в обращение в 1873 году. Тогда Скандинавские страны Швеция, Норвегия и Дания создали валютный союз и общие деньги. У шведов они назывались Krona, у норвежцев и датчан — Krone. Переводится это слово как «корона».

До этого в стране пользовались ригсдалерами.

Валютный союз просуществовал до Первой мировой войны, в ходе которой объединение распалось, но все Скандинавские государства оставили привычное название и применили его к своим национальным валютам.

История SEK в XX веке

С 1973 по 1977 гг. имело место участие Швеции в системе суженных коридоров отклонений взаимных валютных курсов государств-членов «Общего рынка», хотя на тот момент она не входила в ЕС.

После выхода из этого объединения страна осуществила привязку кроны к денежным единицам 15 важнейших своих партнеров. Курс колебался в зависимости от финансовой политики Швеции.

В конце 70-х — начале 80-х годов XX века в стране произошел резкий экономический спад, в результате которого правительство было вынуждено пойти на девальвацию кроны на 16 %.

Это событие осталось в истории экономики Швеции как «Большой взрыв», и означал он новое начало для финансовой системы государства. В ноябре 1992 года произошло еще одно знаковое событие для валютной системы. Был введен плавающий курс, сохраняющийся и по сей день и равняющийся примерно 1/10 евро.

Одним из самых главных достоинств и частью истории любого государства является валюта. Швеция евро на сегодняшний момент не приемлет, оно не оказалось для скандинавов привлекательным. Поэтому в 2000-х они отказались от перехода на единую валюту Старого Света.

Банкноты и монеты до 2015 года

В обращении до недавнего времени ходили банкноты номиналом от 20 до 1000 единиц. На аверсе купюр были изображены известные личности Швеции.

На банкноте 20 крон помещена писательница Сельма Лагерлёф; 50 – Йенни Линд – оперная певица, во всем мире известная как «Шведский соловей»; 100 – Карл Линней – врач и естествоиспытатель с мировым именем; 500 – Карл XI – король второй половины XVII века, укрепивший государство и ее положение в Европе; 1000 – Густав Васа – освободитель Швеции от датского владычества. Помимо бумажных денег, SEK представлена монетами достоинством 1, 5, 10 и 50 эре. 1 крона состоит из 100 эре.

Денежная реформа

В 2011 году Банк Швеции заявил о намерении провести новую денежную реформу, целью которой явилось полное изменение вида банкнот и монет, а также усиление защиты на случай подделки. Результатом этого стал выход в свет новых денег, признанных одними из красивейших и самых высокозащищенных во всем мире.

Как и предполагалось, на аверсе банкнот были размещены изображения выдающихся деятелей культуры Швеции XX века: 20 крон – писательница А. Линдгрен; 50 – Э. Таубе – автор и исполнитель песен; 100 – актриса Г. Гарбо; 200 – И. Бергман – выдающийся кинорежиссер (новый номинал шведских банкнот); 500 – певица оперной сцены Б. Нильссон; 1000 – Д.

Хаммершёльд, являвшийся ген. секретарем ООН в 1953–1961 годах.

На реверсе банкнот изображены исторические местности, связанные с деятельностью лиц, показанных на аверсе. Монеты также были затронуты реформой, вследствие чего из сплава был изъят никель, отчего они стали легче, а также изменился их размер.

На лицевой стороне изображен король Карл XVI Густав, а на оборотной – природная тема (вода, солнце и ветер). Без изменений осталась монета номиналом 10 крон.

Касаемо валюты старого образца отметим, что весь ряд купюр будет являться полноправным платежным средством вплоть до середины 2017 года.

Обмен валюты

Отправляясь в Скандинавские страны, поинтересуйтесь, какая валюта в Швеции и соседних государствах.

Хотя, конечно, по всей территории страны располагается большое количество банков, кредитных организаций, обменных пунктов и терминалов, в которых вы можете обменять практически любые деньги мира на крону. Но будьте внимательны, при обмене в банках будет очень невыгодный курс.

Поэтому предпочтительнее прибегать к услугам обменных пунктов. Здесь тоже есть некая особенность – комиссия двух видов: в некоторых она исчисляется от конвертируемой суммы в виде процента, в других представлена фиксированной платой.

Крона и Еврозона

Швеция является членом ЕС с 1995 года, поэтому при достижении определенных характеристик в экономической жизни государства она должна присоединиться к еврозоне и заменить свою валюту на общеевропейскую. Ни народ, ни власти страны не испытывают особого стремления к этому.

Проведенный референдум показал, что большая часть населения за то, чтобы SEC осталась единственным платежным средством. И на вопрос, как называется валюта Швеции, сейчас и в ближайшем будущем можно ответить без сомнения – крона.

Хотя в наше время события развиваются со стремительной скоростью, и даже в завтрашнем дне на 100 % уверенным быть нельзя.

На фоне бешеных скачков на цены многих мировых финансовых инструментов валюта Швеции ведет себя спокойно, уверенно и перспективно. Страна остается как бы в стороне от экономических потрясений в еврозоне, т.к. использует собственную валюту, что может позволить ей даже замкнуться на внутреннем товарообороте и переждать, пока страны ЕС либо выйдут из кризиса, либо придут к финансовому краху.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-valyuta-shvecii-vzveshennost-i-perspektiva.html

В швеции могут отменить наличные деньги и пользоваться только безналичными

Швеция может стать одной из первых стран, где не будет наличных денег.

Недавние исследования показали, что жители Швеции предпочитают банкнотам и монетам безналичный расчет — даже при совершении небольших покупок.

В докладе Королевского технологического института говорится, что к 2030 году Швеция может полностью перейти на оплату банковскими картами. В плюсах и минусах такого подхода разбирался корреспондент RT Пол Скотт.

Банкноты используются в Швеции уже очень давно. Точнее – с 1661 года, когда Стокгольм стал первым европейским городом, где в оборот вошли бумажные деньги. Однако три с половиной века спустя в Швеции встал вопрос об отмене наличных денег.

«Это не только возможно, но и уже происходит. Стоит лишь взглянуть на банки и банковские системы – они проводят все транзакции в цифровом формате», – говорит Рик Фальквинге, основатель Пиратской партии Швеции.

По последним сведениям, только 20% всех транзакций в Швеции совершаются традиционным способом. Например, после того как участились нападения на водителей общественного транспорта, наличную оплату проезда отменили.

«Ограбить таксиста куда легче, чем банк. Мне было страшно иметь при себе наличные. В Швеции были случаи, когда людей убивали именно из-за наличных денег», – говорит рабочий таксопарка.

«Если сумма большая, то я предпочитаю пользоваться картой: деньги поступают на счёт и их можно тратить как угодно. Если сумма маленькая, то мне проще пользоваться наличными, потому что пользоваться карточками дорого», – отмечает местная жительница.

Однако не все с этим согласны. Некоторые утверждают, что безналичный расчёт – это очередной инструмент, с помощью которого банки увеличивают прибыль.

«Приходится быть привязанным к банкам, банковским карточкам, это очень затратно, так как банк берёт процент от каждой транзакции. Это означает, что финансовые учреждения живут за счёт зарплат и предпринимательских доходов вкладчиков», – говорит член Европейской рабочей партии Швеции Ульф Сандмарк.

Некоторых владельцев малого бизнеса беспокоят более насущные проблемы, связанные с переходом на безналичный расчёт.

«Чаевые имеют большое значение для нашего бизнеса, поэтому я здесь и работаю. В Швеции, в отличие от США, не существует правила, которое обязывало бы посетителя оставлять чаевые, но это просто здравый смысл», – говорит менеджер бара Бен Содебург.

Несмотря на то, что некоторых беспокоит перспектива отмены наличных денег, власти эту идею поддерживают.

«Например, если на владельца ресторана завели дело об уклонении от уплаты налогов, у него не будет возможности занизить свои доходы, поскольку поступать к нему они будут через системы Visa или Mastercard. Занижать можно только доходы в форме наличных», – отмечает представитель управления по борьбе с экономическими преступлениями Швеции Ян Тибблинг.

Таким образом, у этой идеи есть свои сторонники. Однако опасения владельцев малого бизнеса, а также защитников права на неприкосновенность частной жизни могут помешать Швеции полностью перейти на безналичный расчёт.

Источник: https://russian.rt.com/article/60905

А вы сможете отказаться от наличных дабы доказать, что вы не террорист?

Нужно внести первый взнос за автомобиль? Это выглядит подозрительно. Только что внесли на счет полученные дивиденды? Это может быть платежом от террористической организации. Планируете отпуск, нужны наличные? Наверное, собираетесь вступить в террористическую организацию за рубежом.

Это – современные реалии во Франции, власти которой решили расправиться с теми людьми, которые расплачиваются наличными.

Неудивительно, что причиной стало ужесточение мер по «борьбе с терроризмом» — самое удобное обоснование для любого правительства, которое хочет наложить какие-либо ограничения на своих граждан.

Министр финансов Франции, Мишель Сапин, заявил: «Терроризм финансируется с помощью мошенничества, отмывания денег и мелкой торговли».

Теперь жителям Франции нельзя будет вносить наличные платежи на сумму свыше 1000€ (до этого – 3000€). Кроме того, информация обо всех входящих и исходящих операциях с банковским счетом в наличных, на общую сумму более 10000€ в месяц, будет передана агентству по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег Tracfin.

Ограничения коснутся также обмена валют. При обмене суммы, эквивалентной 1000€, в другую валюту (раньше — 8000€), придется показать удостоверение личности.

И Франция – не единственная страна, которая предприняла подобные действия.

США

Согласно федеральному закону США, банки обязаны предоставлять «доклад о подозрительной активности (SAR)» своих клиентов. Подозрительной считается любая сделка в размере $ 5000 или больше или ряд сделок, общая сумма которых превышает $ 5000.

Италия

Деятельность, направленную на лишение жителей Италии права проводить крупные сделки в наличных, начал в 2011 году премьер-министр Италии Марио Монти. Подобные сделки, по мнению критиков, якобы помогали избежать уплаты налогов. Уже в декабре того же года, правительство уменьшило максимально допустимую сумму наличных платежей с €2500 евро до €1000.

Испания

Испания объявила незаконными наличные транзакции на сумму свыше €2,500. Обоснование – борьба с черным рынком и неуплатой налогов.

Швеция

В стране, в которой первая банкнота появилась еще в 17 веке, использование наличных сейчас всячески ограничивается. Все чаще выплаты и покупки осуществляются с помощью телефонных текстовых сообщений, а многие банки в принципе перестали проводить какие-либо операции с наличными.

Дания

Центральный банк Дании, Nationalbanken, оказался более изобретательным в плане выбора причины прекратить использовать наличные – изготовление бумажных денег и монет признано нерентабельным.

Израиль

В Израиле также стремятся прекратить использование наличных денежных средств. Начальник штаба премьер-министра Израиля, Биньямина Нетаньяху, объявил о начале трехфазного плана, призванного «покончить с наличными транзакциями в Израиле».

Частным лицам и предприятиям будет по-прежнему разрешено проводить небольшие операции в наличных, но в конце концов, все операции будут преобразованы в электронные платежи. Израиль пользуется банальным основанием: «наличные — это плохо», потому что поощряют теневую экономику и позволяют уклоняться от уплаты налогов.

Мексика

За Атлантическим океаном ситуация такая же. Закон, принятый в 2012 году в Мексике, запрещает большие переводы наличных. Максимальное наказание за нарушение этого закона — 5 лет тюремного заключения.

Уругвай

В 2014 в Уругвае был принят закон О финансовой интеграции, который ограничивает допустимые операции с наличностью суммой в $5000. Все операции на сумму свыше $5000 должны выполняться в электронном виде. Необходимость принятия этого закона правительство Уругвая объяснило стремлением улучшить кредитный рейтинг страны.

Ликвидация бумажных денег

В последние годы, наблюдая за ситуацией в тех странах, чей долг выходит за пределы возможности погашения, можно предположить, что в скором времени правительства и банки совместно решатся на полную ликвидацию бумажных денег и замену их электронными. Эта идея кажется немного необоснованной – у бумажной валюты, может, и есть свои концептуальные недостатки, но она использовалась в течение долгого времени.

Но банки и государственные органы стремятся к полному контролю над денежными потоками, а это может быть достигнуто, только если они обладают монополией на поток денег.

Если будет введена система, в которой любая денежная операция может быть осуществлена только в электронном виде, при посредничестве банков, последние получат свое «кольцо всевластия» — возможность тотального контроля над экономической деятельностью.

И этот диктаторский режим монетарного контроля не запретит ни одно правительство, потому что каждое правительство хочет реализовать свою давнюю мечту: иметь доступ к записям о каждой денежной операции, произведенной каждым человеком.

Правительства действуют активнее и смелее, чем можно было ожидать, она запросто вводят ограничения, которые обосновывают как хотят. Возможно, люди во всем мире просто проглотят эту наживку, не понимая, что это значит для их экономической свободы.

Если общественность пока не рассматривает новую систему всерьез, то правительства серьезны как никогда. Банкиры, сидящие по обе стороны Атлантики, стали неоплачиваемыми государственными шпионами. Если они не будут соответствовать новой системе, их могут оштрафовать или лишить права заниматься банковской деятельностью, а их директора могут отправиться в тюрьму.

То, что мы наблюдаем – это создание системы тоталитарного контроля над финансами, которое маскируется под благородной целью борьбы с терроризмом.

Если по какой-либо причине вы не согласитесь с какой-либо из этих мер, будьте готовы к тому, что вас обвинят в отмывании денег, уклонении от уплаты налогов или даже в терроризме. Хочешь доказать, что ты не верблюд – принеси справку. Хочешь доказать, что ты не террорист – откажись от наличных.

Мораль сей басни такова: введение тоталитарного контроля над финансовыми потоками неизбежно, и рано или поздно, но это произойдет. Вопрос только в том, сможете ли Вы сохранить хотя бы некоторый контроль над своим богатством.

К счастью, средства все еще можно инвестировать в недвижимость и драгоценные металлы, но они будут в безопасности только в том случае, если будут храниться за пределами страны, которая стремится к тоталитарному господству над своим народом.

Отличным выходом из данной ситуации является приобретение и хранение драгоценных металлов в одной из оффшорных юрисдикций, в надежном хранилище, куда нет доступа правительствам других стран, с максимально возможной степенью конфиденциальности.

Global Gold поможет Вам сохранить свое состояние с помощью физических драгоценных металлов, которые веками служили в качестве денег и до сих пор не теряют свою ценность. Хранилища Global Gold расположены в Швейцарии, Гонконге и Сингапуре.

Для открытия счета драгметаллов в Global Gold, обращайтесь к нам: info@offshore-pro.info.

Источник: https://wealthoffshore.net/offshore-wisdom/can-you-prove-you-are-not-terrorist-and-avoid-cash/

Швеция становится первой страной без наличных денег. | Политика

В то время как электронные платежи только начинают применяться в Греции, Швеция готовится к следующему историческому моменту: почти полной отмене наличных денег.

«Наличный расчет остается важным инструментом рынков многих стран, чего нельзя сказать о Швеции. Использование денежных средств в стране стало резко ограничено, и быстро сокращается повсеместно», — говорит Никлас Aрвидссон (Королевский технологический институт KTH).

В стране, где дебетовые карты до сих пор используются лишь в незначительных количествах, наличные деньги в обращении в настоящее время ограничены до 80 млрд шведских крон (около 8 млрд евро). Это значительное снижение, ведь всего лишь шесть лет назад оборотный рынок наличных составлял в Швеции 106 млрд крон.

Читайте также:  250 иммигрантов из украины прибыли в израиль - иммигрант

«Из этой суммы только около 40-60 процентов фактически в обращении» — показали исследования КТН. Остальные денежные средства «похоронены» в домах, банковских ячейках или же циркулируют на «черном рынке».

В дополнение к пластиковым картам и электронным банковским услугам, важныым инструментом, который ускоряет превращение страныв «безналичную», является Swish. Это приложение, разработанное крупными шведскими и датскими банками, которое позволяет выполнять прямые платежи между физическими лицами и специалистами в режиме реального времени.

«Swish – это настоящая революция в банковском секторе Швеции, стране, являющейся пионером в использовании информационных технологий», — говорит Арвидссон. «Успех зависит также от уже укоренившейся шведской традиции – использования электронных платежей», — добавляет он.

В дополнение к снижению затрат и упрощения платежей, цифровые сделки являются «прозрачными». Уже несколько филиалов банка  полностью оцифрованы и просто не принимают наличные деньги.

«В магазинах, которые принимают банкноты и монеты, клиент должен объяснить, где он взял наличные, в соответствии с законодательными правилами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», — говорит Арвидссон.

Сотрудники банков также обязаны информировать полицию в случае подозрительных сделок.

Исследование КТН признает, однако, что переход Швеции в страну «без наличных» — вызов для тех, кто не знаком с современными технологиями, главным образом пожилые люди, живущие в провинции. Другие социальные группы также могут столкнуться с проблемой перехода на «безналичный рассчет», как то: бездомные и нелегальные мигранты, которые живут за счет подаяний.

Будущее покажет, сможет ли идея Swish выйти за пределы Швеции. По мнению Арвидссона, «Swish — это отличная идея, но принятие ее на международном уровне будет проблемой, особенно потому, что это занимает время, чтобы изменить из базы банковских систем других стран. Хотя не является невозможным».

Как всем нам хорошо известно, в последнее время, в связи с кризисом банков в Греции, на государственном уровне идут призывы «расширить использование банковских карт».

Кроме того, совсем недавно, из-за «capital kontrol» было решено гос.служащим и пенсионерам начислять пенсии и зарплату на карты, с которых наличными можно взять лишь половину суммы… Видимо, не так уж далеко Греции до Swish-революции.

Информация о Swish

Swish — это приложение для смартфонов, поддерживаемое шведскими банками SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, Skandia, Swedbank, ICA Banken и Sparbanken. Приложение позволяет быстро и лего совершать платежи между этими банками с помощью смартфона. Swish доступен для iPhone, Android и Windows Phone.

Чтобы активировать использование Swish в своем телефоне, нужно скачать само приложение и заказать услугу в своем интернет-банке. Уровень безопасности приложения — такой же, как в интернет-банке или мобильном банке.

Для получения платежей необязателен смартфон — можно принимать такие платежи даже на старенький кнопочный телефон — но нужно также активизировать Swish в своем интернет-банке. Для предприятий эта услуга тоже доступна, но уже на платной основе. Например, интернет-магазинам и маленьким магазинчикам удобно принимать такие платежи, поскольку деньги моментально оказываются на счету фирмы.

Приложением Swish пользуется уже более 3 миллионов человек, то есть каждый третий швед, и еще почти 25 000 предприятий. И это при том, что приложение было запущено совсем недавно — в декабре 2012 года.

Источник: http://maxpark.com/community/13/content/3767819

Швеция отказывается от наличных денег — будет ли эксперимент успешным?

В 1661 году шведы первыми из всех европейцев ввели в оборот бумажные банкноты, а сегодня наличные деньги стремительно исчезают из шведского оборота.

Общественные автобусы уже несколько лет не принимают оплату проезда в наличных, магазины имеют право отказать в обслуживании покупателю с наличкой и даже бездомные бродяжки, которые приторговывают нехитрым крамом в уличных лавках перешли на онлайн-транзакции благодаря распространению цифровой платёжной системы. Действительно ли Швеция превращается в первое в мире безналичное государство?

Жизнь без банкнот

В редакции онлайн-издания ComputerWeekly решили изучить путь шведов к полному отказу от монет и банкнот и обратились за комментарием к Никласу Арвидссону (Niklas Arvidsson), профессору Королевского технологического института Стокгольма. В 2013 году Арвидссон опубликовал исследование, в котором предсказал, что шведы освободят кошельки от налички к 2030 году, но теперь он изменил своё мнение:

Статистика говорит сама за себя. Ежегодный оборот шведской кроны сократился за последние 6 лет с SEK106 млрд до неполных SEK80 млрд (около 8 млрд евро) в 2015 году. По данным Sveriges Riksbank, Центрального банка Королевства, основным платёжным средством выступают кредитные карты.

В 2014 году только 20% розничных покупок совершались за наличные деньги, в то время как ещё в 2010 году их доля составляла 39%. Эти показатели очень сильно отличаются от средних по Евросоюзу, где доля покупок за наличку в прошлом году достигла 71% всех платежей.

Соотношение использования наличных средств и ВВП выступает ещё одним чётким сигналом того, что шведы постепенно отказываются от налички: сейчас в Швеции такое соотношение колеблется в районе 2%. Арвидссон указывает на то, что такой незначительный процент характерен для всех скандинавских стран, но отличается от среднего показателя по Евросоюзу (там 7%).

Банки Швеции быстро подхватили новый тренд: из 1 600 отделений по всей стране почти 900 уже не проводят операции с наличными средствами, а некоторые банки отменили операции с реальными деньгами в своей сети полностью.

Бьйорн Сегендорф (Björn Segendorf), советник Департамента инфраструктуры в Riksbank акцентирует на том, что Центральный банк не вынуждал и даже не рекомендовал финучреждениям сокращать объём операций с наличными: «Это естественные процессы, реакция на спрос рынка: участники всегда ищут более дешёвые и удобные способы проведения транзакций».

Привычка платить онлайн

Почему шведы так стремятся избавиться от налички? Одна из причин — сервисная готовность. Уровень проникновения мобильной и интернет-связи в Швеции один из самых высоких в мире, что способствует внедрению электронных платёжных сервисов. Арвидссон добавляет:

Пожалуй, главной составляющей частью успешного перехода Королевства на безналичные транзакции стало мобильное приложение Swish.

Программа создана общими усилиями специалистов ведущих банковских учреждений Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB и Swedbank и удобна тем, что использует номер мобильного телефона для подтверждения мгновенных прямых платежей со счёта на счёт. Что-то похожее на украинский сервис Bank ID, но в мобильной версии.

С момента запуска в конце 2012 года приложение уже охватило почти 40% населения страны, что в количественном эквиваленте составляет 3,8 млн пользователей. В ноябре 2015 года было зафиксировано 9 млн платежей, совершённых в течение одного этого месяца.

Swish не единственное платёжное мобильное приложение, но благодаря оперативной работе и проведению платежей буквально в режиме реального времени оно выступает удобной альтернативой и наличным платежам, и карточным операциям.

Простой пример: вы хотите купить у знакомого подержанную софу. Для этого достаточно ввести сумму платежа и свой мобильный номер и приложение перечислит необходимую сумму с одного банковского счёта на другой в считанные мгновения.

С 2014-го года Swish работает с платежами C2B, включая ритейл.

Памятник, исполняющий желания в центре Стокгольма гадает, не завести ли ему аккаунт в Swish для «приёма заказов»

Арвидссон указывает на то, что не только в Швеции, но и в других развитых странах цифровые системы постепенно переходят на платежи в режиме реального времени.

Североевропейские страны вообще активно сокращают оборот наличных средств: Финляндия лидирует по количеству безналичных платежей на одного жителя, в Дании собираются разрешить отдельным ритейлерам полностью отказаться от операций с наличкой.

Работа над ошибками

Есть ли недостатки в полностью безналичном обществе? Есть, — уверен Джейкоб Де Гир (Jacob De Geer), основатель шведского стартапа iZettle.

Несмотря на то, что его компания разработала удобную платёжную систему для малого бизнеса (именно её используют уличные продавцы в лавках), с которой мобильное устройство превращается в терминал для считывания банковской карты, Де Гир считает, что наличные деньги по-прежнему нужны современным потребителям.

Джейкоб не одинок в своих опасениях. Многие специалисты считают негативным тот факт, что все платёжные операции можно будет отследить с помощью платёжных систем. С другой стороны, этот же факт усложнит жизнь организованной преступности и террористам.

Шведские банки зафиксировали рекордное падение случаев ограбления финучреждений: в 2012 году их было всего 5, в то время как ещё в 2002 году — 51.

В 2013 году произошёл курьёзный инцидент: грабитель банка в центре Стокгольма ушёл с пустыми руками, так как позарился на отделение, полностью отказавшееся от работы с наличными.

Теперь в игру вступили хакеры и сетевые мошенники, которые устремились в интернет следом за денежными средствами шведского населения. По данным Министерства юстиции цифровые преступления удвоились за 10 лет и в 2014 году составили около 140 тыс инцидентов.

Ещё один вызов, который предстоит принять безналичному обществу — сделать цифровые платежи действительно доступными по всей стране. Что не так и просто, учитывая географические особенности отдельных регионов.

Даже в такой технологичной стране, как Швеция есть местности, где интернет-соединение не настолько надёжно, чтобы полагаться исключительно на онлайн-транзакции.

Кроме того, старшее поколение всё ещё предпочитает наличку, а некоторые граждане в силу религиозных или других соображений не имеют собственного банковского счёта.

Но такие сложности вполне реально преодолеть за несколько лет. И Арвидссон, и Сегендорф уверены, что роль наличных средств в экономике страны и жизни рядовых граждан будет и дальше сокращаться, по мере распространения цифровых платёжных технологий. Наличные платежи, к которым мы привыкли за несколько столетий, если и не исчезнут полностью, то трансформируются до неузнаваемости.

Источник: Computer Weekly

Источник: https://www.imena.ua/blog/cashless-sweden/

Швеция может оказаться первой европейской страной, которая откажется от использования бумажных денег

Швеция была первой европейской страной, которая начала использовать банкноты — в 1661 году. Однако сейчас все  идет  к тому, что страна откажется от бумажной валюты. Предпосылками этому служат факты, которые говорят сами за себя.

Так, в большинстве городов Швеции общественные автобусы не принимают наличные деньги — билеты предварительно оплачены или куплены с помощью текстового сообщения с мобильного телефона.

Уже появилось фирмы, число которых постоянно увеличивается, принимающих к оплате только банковские карты, а некоторые отделения банков, которые зарабатывают на электронных переводах, вообще прекратили обслуживание наличности.

По словам Курта Перссона, Председателя Национальной организации пенсионеров в Швеции — «Уже есть города, в которых больше не возможно зайти в банк и использовать наличные деньги.» Перссон считает это настоящей проблемой для пожилых людей, проживающих в сельских районах, которые не имеют кредитных карт или не знают, как использовать их, чтобы получить наличные деньги.

Тенденция отказа от наличных присутствует даже в храмах, таких как Карла Густафа в Карлсхамме, на юге Швеции, где недавно священник Йохан Тирберг установил устройство для считывания банковских карт, чтобы сделать процесс пожертвования более доступным для современных верующих людей. 'Несколько раз люди подходили ко мне и говорили, что у них нет наличных денег, но они хотели бы внести пожертвование,' — говорит Тирберг.

Согласно данным Банка Международных Расчетов, организация в которую входят  центральные банки мире, банкноты и монеты составляют всего 3% в экономике Швеции, по сравнению, в среднем, с 9% в Еврозоне и 7% в США.

Многие жители страны поддерживают эту безналичную идею. Так, например, Бьорн Ульвеус, бывший участник группы ABBA в 1970-х годах, является сторонником быстрого перехода на полностью электронную экономику. И причиной этому послужили три ограбления его сына, так как отказ от бумажных денег существенно ударит по ворам. 

Шведская Ассоциация банкиров уведомляет о том, что уменьшение наличной экономики уже оказывает влияние на статистику преступлений. Число ограблений банков в Швеции уменьшилось от 110 в 2008 до 16 в 2011 — самый низкий показатель за последние 30 лет. Это также свидетельствует о снижении количества ограблений инкассаторских машин.

Распространенность электронных платежей — и цифровой след, который они отставляют — также, помогает объяснить, почему в Швеции существует меньше проблем с взяточничеством, чем в странах с более сильной наличной культурой, таких как Италия или Греция.

Однако существует и обратная сторона перехода на электронную валюту — риск интернет преступности. Согласно Шведскому Национальному совету по Предупреждению преступности, количество случаев мошенничества, совершенных посредством интернет, включая мошенничество с кредитными картами, приблизилось почти к  20,000 в 2011, по сравнению с 3,304 в 2000 году.

Не удивительно, что Швеция и другие скандинавские страны очень активно работают и уделяют много внимания технологиям и инновациям.

 Так Швеция уже второй год подряд занимает первое место в Глобальном Отчете по Информационной технологии, представленном на Мировом Экономическом Форуме в январе.

 Помимо этого, Швеция также занимает лидирующее место в рейтинге 2010 года в онлайн ресурсе Economist Intelligence Unit.  Эти рейтинги показывают насколько далеко ушли страны в вопросе интеграции информационно-коммуникационных технологий в своей экономике.

«Развитее безналичных платежей в России сдерживает отсутствие финансовой грамотности населения в целом. Добавим к этому не доверие к банкам, которое сформировано негативными периодами 90-х.

«—комментирует Директор по маркетингу и PR Компании Uniteller, Михаил Калинин — «Однако, с развитием законодательства и ростом среднего класса в Росси, интерес к безналичной оплате и пластиковым картам растет. К сожалению, практика самих точек приема платежа мешает вводить это повсеместно.

Когда при расчете банковской картой просят предъявить паспорт, даже самым продвинутым покупателям, легче зайти в банкомат и снять кеш.

Поэтому нам кажется, что главные в продвижении платежей банковскими картами на сегодня—это вендоры, с аппаратами самообслуживания и интернет-магазины с функцией оплаты покупок банковскими картами. Пока это единственная возможность расплатится картой, и не показывать свой паспорт всей очереди покупателей».

Uniteller. Платите самостоятельно в виртуальном и реальном мире.

Справка о компании: 
Компания Uniteller – ведущая российская компания, предоставляющая услуги процессинга банковских карт, платежей с использованием электронных денег и услуги в сфере мобильной коммерции с 2008 года. Оперативно создавать новые подключения на основе уникальных идей и современных технологий компании позволяют собственные разработки, включая собственный платежный шлюз.

Источник: https://www.uniteller.ru/about/press-center/194/

Деньги — это бумага? Только не в Швеции

COLTA.RU совместно с официальным сайтом Швеции в России Sweden.ru начинает новый проект — «Например, Швеция».

Швеция — это настоящий think tank размером с немаленькую страну и постоянная площадка для экономических, социальных, технологических, гендерных, правозащитных и прочих экспериментов. Швеция привыкла пробовать первой. И не собирается отказываться от этих навыков.

COLTA.RU будет рассказывать об этом опыте, происходящем прямо сегодня. И не только о нем. Начинаем мы с текста Ольги Добровидовой о глобальном проекте Швеции (и не только) по полному отказу от бумажных и металлических денег. И, кстати, не забывайте подписываться на страницы Sweden.ru в соцсетях — в Фейсбуке и «ВКонтакте».

«Извините, наличные не принимаем» — такие таблички в шведских кафе можно увидеть даже чаще, чем объявления в российских ресторанах, которые, наоборот, почему-то не принимают кредитки. А еще объявления об отсутствии наличных попадаются в шведских банках.

Именно на такую табличку недавно указал грабителю менеджер одного из стокгольмских отделений банка SEB, когда преступник потребовал немедленно сложить деньги в мешок.

В общем, сцена из фильма «Большой куш» с букмекерской конторой (где, как мы помним, купюрами и не пахло) — теперь и в половине всех банковских офисов Швеции!

Профессор Королевского технологического института в Стокгольме Никлас Арвидссон, изучающий безналичную экономику страны, пишет: наличные в стране уже стали такой экзотикой, что, если вы придете с ними в банк, на вас посмотрят странно — а то и вызовут полицию. По его оценкам, только около половины оставшихся в Швеции «бумажных» 80 миллиардов крон на самом деле находятся в активном обращении: остальные либо спрятаны по матрасам и банковским ячейкам, либо крутятся в теневой экономике.

Читайте также:  Австрия предлагает ограничивать финансовую помощь странам - иммигрант

Но даже пластик шведам, похоже, уже не мил: 4,9 миллиона человек, то есть больше половины населения страны (и 90% взрослых шведов моложе 30 лет), пользуются мобильным приложением Swish для быстрого перевода денег между пользователями. Swish работает с крупнейшими банками страны, и, по данным на конец мая этого года, через него — ежемесячно — проходило 6,4 миллиарда крон.

Ролики о том, как работает безналичная экономика, есть даже на официальном канале Швеции на YouTube (где для них сделали восхитительные заставки в духе хип-хопа 90-х).

Например, в одном видео директор Музея фотографии в Стокгольме Ян Броман вместе с корреспондентом CNN Ричардом Квестом рассматривает купюру в 200 крон: Броман еще ни разу не видел «вживую» этот номинал, появившийся в стране аж год назад.

А вот в другом ролике продавец благотворительных журналов для помощи бездомным сообщает журналисту, что уже семь из десяти покупателей на улицах Стокгольма не бросают монетки в шляпу, а достают мобильный.

А, между прочим, в статье страшно далекого 2001 года журнал Economist утверждал, что «наличка» умрет тогда, когда уличный музыкант на площади Пикадилли начнет принимать электронные пожертвования на телефон.

Правда, вооружить всех картами или приложениями — это отлично. Но само по себе создание разветвленной инфраструктуры для безналичных платежей — это еще не полный отказ от наличности. Зачем же нужно ее взять и отменить полностью, как собирается это рано или поздно сделать Швеция?

Давайте разберемся.

Наличные — это опасно. Наличные — это грязно

Я прекрасно понимаю и рестораторов, и бездомных: наличные деньги — это, прямо скажем, неудобно.

Их нужно хранить (и охранять), возить, считать, защищать от подделок, чистить и заменять ветхие купюры, а в путешествиях еще и обменивать по невыгодному курсу и снимать в банкоматах с солидной комиссией.

Тот же Economist пишет, что сейчас на всю эту возню с цветными бумажками и монетами уходит где-то 0,5—1% мирового ВВП. Примерно столько же, по оценкам Международной ассоциации воздушного транспорта, все человечество тратит на авиаперевозки.

Но дело не только в неудобствах, но и в вещах куда более серьезных.

Например, недавнюю внезапную отмену купюр в 500 и 1000 рупий Индия мотивировала борьбой с коррупцией и криминалом.

Ровно по той же причине главы ФРС США и Европейского центробанка выступали за отмену купюр в 100 долларов и 500 евро, ссылаясь, скажем, на исследование Питера Сэндса из Гарварда, который называет крупные номиналы основным инструментом теневой экономики.

Переводя это на язык родных осин, без крупных купюр полковник МВД Дмитрий Захарченко, у которого при обыске в сентябре нашли 120 миллионов долларов и 2 миллиона евро, был бы вынужден хранить на 1,2 тонны больше денег — а это где-то 11 новорожденных слонят, если что. Именно поэтому купюру в 500 евро полностью выведут из оборота к концу 2018 года.

Если самые большие номиналы оседают в теневом бизнесе, то самые маленькие — вообще вне всякой экономики. Американцы случайно или намеренно выкидывают монеты в один и пять центов в общей сложности на 61,8 миллиона долларов в год. Если собрать все эти деньги и обменять на рубли, то можно погасить все задержки зарплат в России на сегодняшний день.

К слову, изготовление одного цента обходится Монетному двору США (а значит, и тем самым людям, которые их выбрасывают) в 1,8 цента, одной пятицентовой монетки — в 9,4 цента. То есть сделать монету дороже ее самой! Так что против отмены самых мелких номиналов в США активно выступают уже, в общем-то, только производители металлических дисков, из которых они делаются.

В России ситуация похожая. ЦБ с 2012 года не чеканит новые монеты в одну и пять копеек (они тоже оказывались в разы дороже номинала), а две трети россиян давно готовы полностью отказаться от мелочи. А, судя по последним данным ЦБ, на номиналы меньше рубля все еще приходится 72% всех монет в обращении.

Еще одно очевидное преимущество «безналичного» общества такое. Если ваши пять тысяч крон или рублей лежат на счету, вас не застанет врасплох ни деноминация, ни любое другое творчество вашего или чужого государства.

Вам не нужно будет часами стоять в очереди в банке, чтобы обменять старые купюры на новые, — и не придется переживать, успеете ли вы в случае чего обменять свои 1,2 тонны долларов и евро, загруженные в десять продуктовых тележек.

Кроме того, наличные, особенно в большом количестве, — это банально опасно: для кошелька и для жизни.

В безналичной экономике украсть у прохожего в смысле денег, в общем-то, может быть нечего: наличных нет, карточки вора тут же выдадут (если успеть ими воспользоваться, пока их не заблокируют), а смартфон защищен отпечатком пальца.

Летом прошлого года в Швеции случилось первое (и, скорее всего, последнее) Swish-ограбление: двое нападавших заставили парня перевести им примерно 80 крон, не подумав, что их можно будет элементарно выследить по приложению.

В кассах кафе или уличного лотка тоже будет пусто, поэтому уровень преступности, в особенности вооруженных ограблений, неизбежно снижается.

Именно по соображениям безопасности следующая после Скандинавии «горячая точка» безналичной экономики — это, не поверите, Сомали, которое обычно рядом со Швецией оказывается разве что в алфавитных списках.

Там, как и в большинстве стран Африки, не очень с банками и банковскими картами, зато все в порядке не только с преступностью, но и с мобильными: они уже есть у половины 12-миллионного населения страны. В результате не только Сомали, но и целый африканский континент готовится с их помощью «перепрыгнуть» «традиционные» денежные отношения.

Смешно, но даже в борьбе с нелегальной миграцией отмена наличных может оказаться куда эффективнее стены, которую так хочет построить Трамп: платить «черную» и «серую» зарплаты уже не получится, все ходы записаны. Чтобы вести личный бюджет, больше не надо будет методично хранить чеки и автобусные билетики, а налоговые декларации легко будет составлять в пару кликов.

Как наличные мешают экономике

Но на самом деле экономистов отмена наличных интересует с более фундаментальной точки зрения: они сильно мешают одному важному и страшно интересному экономическому эксперименту, который человечество уже потихоньку ставит в отдельных странах, — отрицательным процентным ставкам.

Это такое экономическое зазеркалье, в котором ставки по кредитам очень низкие или почти нулевые, суммы на вкладах уменьшаются со временем, а нужно все это для того, чтобы деньги выходили из банков, активно шли в реальный сектор, например, путем кредитов, обеспечивая занятость и экономический рост.

Такие ставки де-факто сейчас в Японии, еврозоне, Швейцарии — и все в той же Швеции.

Если совсем примитивно, положив 100 крон на депозит, по этой системе вы получите через год 99 крон или даже меньше.

А вот если вы решитесь и вложитесь в магазин у дома, свечной заводик или фермерское хозяйство — то сможете, наоборот, получить настоящую прибыль.

Банкам тоже невыгодно «сидеть» на больших суммах денег, потому что их собственные депозиты, то есть остатки на счетах в центробанке, при отрицательных процентных ставках опять-таки медленно тают. Лучше уж получать проценты по кредитам.

Владельцы всех этих больших и малых бизнесов, получив кредит или ваши инвестиции, смогут нанять больше работников, повысить им зарплату или открыть еще одну точку. Новые работники перестанут зависеть от государственного пособия по безработице и отправятся тратить зарплату в те же магазины — и так далее.

Далеко не все экономисты уверены, что политика отрицательных ставок — это действительно что-то хорошее: она, например, может разрушать уже сделанные сбережения (что крайне интересно, скажем, будущим пенсионерам).

Но все согласны, что главным препятствием для ее реализации были и будут наличные.

Любые попытки центробанка «выгнать» деньги со счетов туда, где они будут работать, неизбежно упираются в тот самый матрас, сейф, банковскую ячейку или бункер, как у Скруджа Макдака.

Так что наличные этому экономическому эксперименту очень препятствуют. Поэтому неудивительно, что лучше всего политика отрицательных ставок работает именно в «безналичной» Швеции, где наличная денежная масса неуклонно сокращается, а на купюры и монеты в 2015 году пришлось всего 2% общей суммы всех платежей.

А безналично — это не слишком прозрачно?

Как человек, у которого прямо сейчас из наличных — горстка мелочи и 50 рублей какой-то сдачи, я, признаюсь, искренне надеюсь однажды увидеть по-настоящему безналичное общество, но мой энтузиазм разделяют не все.

Уверенно лидирует у противников безбумажной экономики аргумент о Большом Брате: когда все окажутся «под колпаком» прозрачных операций, государство сможет следить за политической оппозицией, отдельными гражданами и вообще получит слишком большой простор для злоупотреблений.

Вот, например, блокчейн — инженер из Сан-Франциско Элейн Оу в колонке для Bloomberg напоминает: WikiLeaks с 2010 года борется с финансовой блокадой своей работы, а участники рынка «законной» марихуаны в США только недавно перестали платить налоги наличными через пуленепробиваемые окна под конвоем инкассаторов — американские банки очень долго категорически не хотели открывать никому из них счета.

А сможет ли общество защиты прав потребителей, которое, скажем, борется с недобросовестными банками, хоть как-то расплачиваться? Или вот некрасивая история из Америки — Operation Chokepoint.

Там Министерство юстиции (в благородных целях защиты населения от хищнического кредитования — «кредит наличными за 15 минут без паспорта» по-американски) попросило банки добровольно блокировать «подозрительные» финансовые операции.

Правда, кроме финансовых пирамид в их число попали не только продажа оружия, порнография и эскорт-услуги, но и даже телемаркетинг, лотереи и продажа фейерверков. Слово chokepoint переводится с английского как «стратегически важная точка».

Как объясняет в своем материале The Atlantic, банки и карточные системы вроде Visa и MasterCard оказались именно такими точками, надавив на которые, государство легко заблокировало в том числе и совершенно законный бизнес.

Это, правда, явно проблема не безналичного расчета, а демократии, политических институтов и гражданского общества. В Швеции, которая входит в первую пятерку стран мира по рейтингу Freedom House, даже противники отказа от наличных — а они есть — не думают, что таким образом правительство коварно пытается перекрыть кислород неугодным.

Переживать, как трудно будет в безналичной экономике скрыться от налогов (об этом я часто слышу в России), — это почти как признаваться, что если в квартире включить свет, украсть из нее серебряные ложечки будет сложнее.

Если налоги слишком высокие или тратятся как-то не так, решать эти проблемы можно и нужно не уклонением от них.

Кроме того, даже самые активные сторонники безналичной и предельно прозрачной экономики вообще-то слышали пословицу «нужда — мать изобретательности» и понимают, что при желании можно будет скрыться от чего угодно.

Еще из очевидных недостатков безнала: никто не отменял форс-мажор. Банкнотам и монетам не нужно ни электричество, ни интернет, ни заряженная батарея. Правда, зато купюры не защищены от дождя и ветра (никогда не забуду объявление «Осторожно, деньги улетают!» на кассе платного участка трассы «Дон» — где автоматы для безналичной оплаты, конечно, не работали).

Так что единственный, пожалуй, реальный аргумент — защита privacy. Но это технологическая и политическая задача, а не принципиальный недостаток безналичных денег.

Секрет Швеции и других стран, граждан которых все это не останавливает, — в том, как сильно эти граждане доверяют реальности.

По последним данным ОЭСР, за пять лет между 2007 и 2012 годом — то есть, по сути, в разгар экономического кризиса — доля шведов, уверенных в своем правительстве, выросла с 56% до 63%.

В среднем по ОЭСР этот показатель упал на пять процентных пунктов — до 40%, а в Штатах, например, он упал до 35%. В России в отчетном 2012 году правительству доверяло чуть менее трети граждан.

Последний громкий банковский кризис в Швеции был в начале 90-х, и тогда государство повело себя образцово, по мнению многих экономистов, спасая банки не в ущерб налогоплательщикам, — в итоге в недавней великой рецессии шведская экономика пострадала мало, а банковский сектор отделался малой кровью. По устойчивости банковской системы Швеция находится на 10-м месте в мире, сообщает Всемирный экономический форум (Россия — на 121-м, США — на 36-м).

Добавьте к такому уровню доверия, в том числе и друг к другу, качественную инфраструктуру — и получается общество, в котором наличные умирают тихой, постепенной, но неизбежной смертью.

Что, наоборот, может случиться, если государству и банкам доверяют мало, а реформы при этом проводятся решительно, показывает пример Индии.

По свидетельствам очевидцев, после отмены самых ходовых купюр в стране возник ажиотажный спрос на наличность, причем не только со стороны населения. В итоге карты к оплате перестали принимать даже там, где это делали давно и успешно.

Правда, рынок мобильных платежей, кажется, и тут выиграл, но мгновенно построить каркас для безналичной экономики не получится даже у них.

Безналичное? Так быстро? Давайте притормозим!

Пока другие страны продвигают у себя безналичные расчеты, шведский Центробанк даже пытается этот процесс притормозить: в марте 2016 года он предложил парламенту страны обязать все банки совершать операции с наличными — потому что безналичные расчеты «развиваются слишком быстро» (!).

За бортом этой шведской swishonomics могут остаться жители отдаленных северных районов, малый бизнес, а также, например, пожилые люди.

По оценкам национальной организации пенсионеров (естественно, у шведских пенсионеров есть своя организация), на 2014 год только половина из примерно 1,8 миллиона шведов на пенсии регулярно пользовалась банковскими картами, а 7% не пользовались ими никогда.

Вообще не все шведы рады своей почти уже безналичной экономике. Иногда это идеологическое противостояние в шутку называют «битвой Бьорнов»: бывший шеф Интерпола Бьорн Эрикссон, выступающий за сохранение наличного оборота, против Бьорна Ульвеуса из группы ABBA, музей которой в Стокгольме полностью отказался от наличных.

Но прогресс не остановить: в середине ноября тот же ЦБ заявил, что «ничего не делать — не вариант», и в следующие два года он решит, будет ли он выпускать «е-крону», то есть полностью электронную валюту. Символично, что даже руководитель «наличного» подразделения шведского Центробанка Сюзанна Груфман признается, что сама наличными уже не пользуется.

Financial Times напоминает: успех биткойна и всеобщий интерес к криптовалютам наводят на такие же мысли центробанки многих стран, в том числе и российский ЦБ. И вообще-то шведы, которые когда-то первыми в Европе ввели у себя бумажные деньги, на этот раз могут даже проиграть в безналичной гонке — например, Дании, где тоже платят карточками за уличные хот-доги.

Правда, спешить сохранять шведские кроны и тем более рубли на память, наверное, еще рано: даже в Швеции уверены, что наличные у них просуществуют еще как минимум пару десятилетий (до 2030 года).

Но сомневаться в том, что весь мир идет в эту сторону, наивно. Ну да, эпоха углеводородов еще не закончилась, а пленочные фотоаппараты, винил и письма в конвертах с марками тоже пока никуда не делись.

До поры до времени.

Понравился материал?помоги сайту!

Источник: http://www.colta.ru/articles/society/13232

Ссылка на основную публикацию